一、关于恒安标准养老

　　1、公司概况

　　恒安标准养老保险有限责任公司（简称“恒安标准养老”或“公司”）成立于2021年1月18日，总部位于天津，是在中国金融业扩大开放背景下成立的中国首家外资背景的专业养老保险公司。公司的设立是中英经济财金对话的重要成果，更是中国金融业改革开放的里程碑之一。

　　公司以全面参与我国第一、二、三支柱养老保险体系建设为长远目标，结合自身资源禀赋和与寿险母公司差异化发展的内在需要，开展专属商业养老保险、商业养老金、企（职）业年金等养老属性突出的业务，致力于为个人、企业和政府提供全面的养老金管理服务，同时探索养老金融与养老产业的融合发展，打造从养老金投资到养老服务供给的全链条养老生态圈。

　　2024年，公司继续坚持“专业、聚焦、数字化”的战略路线和“以客户为中心”的核心理念，确立了“客户体验”和“价值创造”两大战略执行方向，战略执行的重点包括深入的客户洞察能力、差异化的养老金产品开发和多元化的销售渠道拓展能力、人+数字化的运营服务能力、长期稳健的投资能力、全面的风控能力以及满足轻模式发展需求的组织运行能力。业务方面聚焦商业养老保险、企（职）业年金等长期养老属性业务。

　　2、股东介绍

　　公司股东和实际控制人为恒安标准人寿保险有限公司（以下简称“恒安标准人寿），为中外合资企业，持有公司100%股权。公司董事会5名董事均由公司股东恒安标准人寿委派。恒安标准人寿成立于2003年，注册地为天津，注册资本金40.46亿元，法律性质为有限责任公司。恒安标准人寿主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。恒安标准人寿同时持有恒安标准人寿（亚洲）100%股权。恒安标准人寿股东为英国安本集团（abrdn plc）和天津市泰达国际控股（集团）有限公司，双方各持股50%。

　　3、责任与使命

　　我们所倡导的价值观就是公司信念，它为公司提供了最基本的原则和方向，赋予我们永不言弃的信仰，是支撑公司穿越周期、不断前行的最为根本的力量。2024年，恒安标准养老继续秉承“凝聚百年智慧，规划美好生活”的使命，将 “创新、卓越、正直”的企业核心价值观融入到公司业务与决策中。对恒安标准养老而言，公司存在的价值不仅仅包括依托企业战略和商业模式为股东创造满意的经济回报，更在于每一天的经营活动中，帮助员工实现价值、与客户共同成长、推动社会进步以及爱护地球家园。

　　面对互联网时代的机遇与挑战，我们脚踏实地，积极拥抱变化，勇于创新。我们坚信，通过互联网业务的发展，我们能够更好地实现公司的使命和责任。我们利用互联网先进技术，提升服务效率，优化客户体验，为客户提供更加便捷、高效、个性化的养老金管理服务。同时，我们也通过互联网平台，加强与客户的沟通与互动，了解客户的需求和反馈，不断改进我们的产品和服务。

　　二、企业责任

　　恒安标准养老秉持高度的使命感，以专业的力量，致力于为社会提供更为全面的美好生活解决方案，在为股东、客户、社会创造价值的同时，帮助广大的中国人民老有所养、老有所安，积极创造社会价值，建立正直向善的企业，与社会共生，推动社会生态整体价值链的健康发展。

　　1、服务国家战略，深化养老保险保障本源

　　2024年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出要加快养老金融事业发展，发展第三支柱养老保险，扩大商业养老金试点范围。加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持。9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的指导意见》，提出要积极发展第三支柱养老保险，支持商业养老金业务发展，鼓励开发新型个人养老金产品，促进保险业与养老服务业协同发展。上述国家政策的出台不仅指明了养老金融市场的未来发展方向和实践路线，同时也将有力推动养老金融产品与服务的高质量创新，为金融强国建设和中国式现代化提供强大助力。

　　公司坚决支持和服务国家战略部署，按照监管指导精神，在风险合规框架下，紧抓养老金市场机遇，加快业务发展步伐。2024年，公司受所有者权益占注册资本比例的限制，暂停了专属商业养老保险产品销售。在这期间，公司一方面坚持做好对专属商业养老保险存量客户的服务和需求处理，维护消费者权益；另一方面紧抓战略执行和能力建设，为未来开展商业养老金、企（职）业年金等业务打好基础。

　　展望未来，公司将在监管及股东的支持下，加快完成增资，进一步完善公司治理架构，为后续的业务开展和能力建设提供充分的资源支持，全力以赴开展商业养老金、企（职）业年金等养老属性业务，力争全面参与三支柱养老保险市场建设，为个人和企业提供一站式的养老金融服务。

　　2、持续加强公司治理，保障公司业务稳健发展

　　在公司治理方面，我们始终秉持依法合规、规范运作的原则，致力于构建和完善以股东、董事会、董事会下设专业委员会、监事和高级管理层为主体的治理运营机制，确保各治理主体各负其责、相互制衡，共同推动公司稳健发展。

　　公司严格依据《公司法》《银行保险机构治理准则》等法律法规和《公司章程》的规定，构建了清晰、高效的治理架构。股东作为公司的所有者，依法行使股东权利，确定公司的战略目标，为公司的长远发展提供方向。董事会对股东负责，在职权范围内对公司重大事项进行决策，确保公司有效经营和运作。为进一步提升决策的专业性和科学性，董事会下设了五个专业委员会，即审计及风险管理（消费者权益保护）委员会、薪酬及提名委员会、战略及计划委员会、投资决策（资产负债管理）委员会和关联交易控制委员会，各委员会各司其职，为董事会提供专业意见和决策支持。

　　公司设置监事一名，作为内部监督的重要力量，负责检查公司的财务状况，监督董事和高级管理人员的履职情况，确保公司治理的合规性和有效性。高级管理层对董事会负责，切实有效地贯彻执行董事会各项战略决策，在授权范围内开展日常经营管理活动，确保公司业务的顺利进行。

　　在公司的日常运营中，股东、董事会和高级管理层严格按照《公司章程》的规定各司其职、各负其责。股东通过股东大会参与公司重大决策，董事通过董事会会议审议并决策公司重要事项，高级管理层则负责具体执行和落实。各治理主体以专业而谨慎的精神履行职责，不超越各自职责界限，形成了良好的分工合作模式。

　　同时，公司股东、董事、监事通过会议、报告、调研等多种渠道及时有效地了解公司的业务、财务、内控、合规、风险管理及其他经营情况，主动获取决策所需信息。这为科学、审慎决策提供了有力支持，也为有效发挥监督作用打下了坚实的基础。

　　2024年，为适应法律法规的新要求和公司发展的需要，我们对《公司章程》和《董事会议事规则》进行了全面的修订。特别是建立了独立董事制度，优化了董事会结构，充分发挥独立董事在公司治理结构中的重要作用。独立董事的引入，将进一步增强董事会的独立性和客观性，促进公司科学决策，加强对业务的充分监督，为公司的稳健发展提供有力保障。

　　未来，我们将继续坚持和完善公司治理机制，不断提升公司治理水平，确保公司业务在规范、有序、稳健的轨道上持续发展。

　　3、强化风险管理和内控合规建设，应对业务风险挑战

　　公司高度重视风险管理工作，持续推动风险管理体系优化升级。通过系统性完善风险管理制度体系、开展风险管理能力自评与提升、实施风险偏好动态监测预警等系列举措，公司有效强化了经营风险管控能力。本年度我们重点结合监管政策与业务发展需求，着力完善资产负债匹配风险管理机制，优化资金运用风险管控及考核体系，切实增强养老保险资金管理的长期稳健性，为养老金融业务可持续发展奠定坚实基础。

　　2024年，公司始终坚持“合规经营、稳健发展”的理念，深入贯彻落实监管政策和公司合规管理制度，持续完善合规管理体系，强化合规风险防控，为公司夯实管理基础提供了坚实保障。在业务方面，公司重点关注对互联网保险业务的运营管理，通过合规检查等方式对关键业务环节进行梳理和回顾，进一步完善运营管理流程

　　4、倡导正直向善，积极履行社会公益责任，拓展消费者权益保护

　　在2024年“3·15”期间以及“7·8保险宣传日”“9月金融教育宣传月”等重要节点，公司积极开展了一系列主题活动，切实履行社会责任。公司以建立健全结构合理、多元化、专业性的业务体系和产品服务体系为目的，积极培育公司特色金融文化，将诚信嵌入金融产品设计、营销宣传等各经营环节，让诚实守信、稳健审慎、守正创新、依法合规成为全体员工的自觉遵循。系列活动涵盖普惠金融、反欺诈、反洗钱、反非法集资、反电信诈骗、禁毒等多方面内容，通过丰富多样的形式，向广大消费者普及金融知识，提升其风险防范意识。同时，这些活动也成功打造了公司具有社会责任感的服务品牌，显著增强了客户对品牌的信任度，为金融市场的稳定和健康发展贡献了积极力量。

　　公司充分利用官网以及新媒体矩阵账号渠道，面向人民群众精心创作并发布了金融教育文章21篇、金融知识科普文章51篇，同时自制了创意宣传短视频2支。宣传内容涵盖理性投资、防范电信诈骗、金融产品选择等多个重要方面，致力于维护金融市场的稳定以及保护消费者权益。这些活动的开展，有效提升了公众的金融投资素养，为构建良好的金融生态环境贡献了力量，让更多人民群众能够了解金融知识，合理进行金融投资，增强风险防范意识。

　　5、持续 ESG 责任，加速绿色金融绘蓝图

　　在更高质量的层面上实现青山绿水、和谐共生和可持续发展是人类社会未来若干年的重要发展目标之一。养老金机构管理着大量的养老金资产，养老金的投资具有长期性，公共属性强，这与可持续投资或者ESG投资关注的理念高度契合。

　　公司各部门按照绿色金融发展规划，结合自身资源和业务开展情况，在公司治理、风险管理、绿色投资、科技赋能、绿色办公、绿色采购培训与外部交流和内部审计共八个方面开展绿色金融执行工作。

　　在绿色投资方面，公司积极履行社会责任，推动绿色金融投资有效落地。2024年，公司在资产配置中全面贯彻ESG发展理念，紧跟国家绿色金融政策导向，将投资重点聚焦于清洁能源、低碳技术应用及科技创新等领域。通过构建绿色投资组合体系、挖掘可持续成长标的，我们努力为国家科技创新、乡村振兴、绿色低碳产业发展等战略方向提供金融支持。截至2024年末，公司权益投资所有标的均符合ESG理念要求，其中和绿色投资高度相关的行业投资占比超过50%，形成经济效益与环境效益良性互动的投资格局。

　　6、加强对外交流合作

　　公司积极树立有特色的专业养老保险公司品牌形象，积极参与外部交流，加强媒体合作和发声，提升公司市场声誉和品牌影响力。

　　方面，公司与协会组织、顶尖学府、部属著名学术科研机构等开展交流与合作。与中国养老金融50人论坛、中国社保学会、中国保险资产管理业协会等协会组织保持了密切且有效的沟通。公司连续四年参与中国养老金融50人论坛《养老金融蓝皮书》的编写，并于2024年承担子课题《英国集合缴费确定型养老金剖析与借鉴》。该课题通过研究英国集合确定缴费型养老金（Collective Defined Contribution,CDC）的发展历程和市场实践，分析CDC养老金的优势、挑战和前景展望，对我国职业年金等大型养老金计划提供了有益经验。公司还积极参与行业研究、业务交流，全年累计参与11次行业高端交流互动，与中国社保金融发展论坛、保险资管协会等8大行业组织建立战略伙伴关系，共享前沿信息与资源。这些合作不仅提升了品牌的行业影响力，还为公司夯实了品牌声誉的基础。

　　2024年，我们多次参与主流媒体重磅活动，如“保险家论道”研讨会以及2024 年服贸会·全球养老金融大会等，围绕英国养老金市场经验、中国养老保障体系建设、养老投资教育等话题持续发声，显著提升公司品牌影响力。接待财经智库、财经杂志等媒体来访沟通，拜会 21 世纪经济报道、中国金融杂志等媒体，拓展媒体合作网络；在《中国金融杂志》、《中国保险》等权威报刊媒体上发表专题文章六篇。公司与外部积极、有效的交流为扩大公司在养老金行业的品牌影响力，为未来开展各项业务争取有利环境。

　　我们还与北京大学、南开大学、清华五道口等多个学术组织和机构建立了良好的合作关系，并保持着积极的交流互动，多次接访学术调研、交流。这种合作与交流模式，不仅有助于公司紧跟金融学术前沿动态，还能将先进的金融理念和研究成果融入到公司的实际运营中，进一步提升公司在金融服务领域的专业性和社会责任履行能力。

　　三、客户责任

　　1、聚焦客户需求，创新互联网全线上服务

　　我们遵循“人+数字化”运营战略，秉承“以客户为中心”理念，根据客户需求和客户使用习惯的变迁，不断开拓、探索和完善各项服务。2024年，公司在微信服务号的基础上，研发了功能更完善、体验更优质的微信小程序作为客户投保、保全和理赔服务的核心平台。该平台集成了一键注册、生物识别、OCR识别、电子单证、电子签名认证等先进功能，实现了100%服务功能可在线上自助完成，服务时效可达成“秒级”。

　　在实现服务简单标准化的基础上，我们也注意到了保险客户的个性化服务需求，在电话中心人工服务的基础上，又搭建了企业微信客服体系，当客户在线上服务过程中遇到问题时，可以随时唤起企业微信的真人客户服务，保证客户个性化问题的解决效率，真正实现了“过程简单标准，客服全程陪伴”的有温度的数字化服务的运营1.0目标。

　　我们在服务流程中执行“PDCA”规范（计划、执行、检查和处理），通过实际运营持续收集客户反馈和运营数据，指导体验提升和服务优化，全年共收集客户声音66个，完成24个流程优化和迭代。对沉淀的用户数据进行挖掘，分析养老保险的重点购买地域、年龄区间、性别比例，形成较完整的客户画像，指导公司在宣传内容制作、人群推送等策略方向。我们在提供金融产品的同时，注重客户对养老和健康服务需求的整体解决方案的构建，2024年度，我们开展了客户养老和健康服务需求的调研活动，收回问卷近两千张，对于客户的养老健康服务需求积累了一定数据，为以后“产品+服务”的整体解决方案构建打下了良好的基础。

　　2、数字化运营1.0 科技赋能服务升级，打造卓越互联网客户体验

　　在2024 年，公司采用先进的开发语言和微服务架构，开发并上线了恒安养老微信小程序，为客户提供了更加便捷的服务渠道。通过这个小程序，客户可以随时随地查询保单信息、办理业务、获取最新的保险资讯等。大幅提高了客户操作的便利性与满意度。在开发过程中，我们充分考虑了用户体验，优化了界面设计和操作流程，使得小程序易于使用。同时，我们还加强了信息安全的保护，使用新的人脸识别技术，来保护客户利益和隐私。

　　另外，今年还对官微进行了适老化改造，以方便老年人操作，同时在官微中也增加了实时退保、通融退保、协议退保、期缴变更等客户服务功能，进一步提升了客户服务的质量和效率。这些功能的实现，使得客户可以更加方便地办理退保和变更业务，减少了等待时间和繁琐手续。

　　2024年我们引入了国内领先的帆软报表平台，极大地提高了公司的数据统计和分析效率。这个平台可以自动生成各种报表，包括销售报表、财务报表、风险报表等，为管理层的决策提供了有力的数据支持。在报表平台的建设过程中，我们采用了先进的数据分析技术和可视化工具，使得报表更加直观、易懂。同时，我们还建立了严格的数据安全机制，确保报表数据的准确性和保密性。

　　3、加强消费者权益保护，构建和谐互联网金融生态

　　2024年，公司不断完善消费者权益保护相关制度体系建设，共建立21项相关制度，覆盖产品服务和销售各环节、消费者权益保护审查、信息披露、个人信息保护、内部考核、投诉管理、金融知识宣传教育等工作内容。健全消费者权益保护审查工作机制，完善标准化审查流程及操作细则，在产品和服务设计开发、定价管理、协议制定等环节就可能影响消费者权益的政策、制度、业务规则、收费定价等进行评估审查，前置消费者权益保护审查工作，有效防范风险。严格按照相关要求开展消费投诉处理工作，根据“三到位一处理”原则积极主动与投诉人沟通协商，妥善化解矛盾纠纷。2024年“3•15”消费者权益保护教育宣传周期间，公司重点围绕保护消费者合法权益、普及金融常识等方面，线上累计发布9篇宣传文案。在金融教育宣传月活动期间，围绕消费者权益保护、反诈防非常识，帮助社会公众树立正确的金融消费理念。利用新媒体运营经验，编发1个原创视频和24篇次宣传文章；利用总部优势和母公司线下网点布局，开展两场专项活动，重点围绕“一老一小”和“新市民”进行金融知识宣传，加大金融教育宣传下沉力度，向“新市民”和县域进行宣贯渗透，积极履行消费者保护的社会责任。

　　4、信息披露不断完善，确保信息真实、准确和完整

　　我们严格遵守相关法律法规和监管要求，不断完善信息披露制度，确保信息的真实性、准确性和完整性。我们每年发布年度信息披露报告，每季度发布偿付能力季度报告、关联交易分类合并信息披露公告等重要信息，及时、全面地反映公司的经营状况、财务状况和风险状况。同时，我们还通过官方网站披露公司的重大事项、决策变动等信息，保障股东、客户的知情权。

　　四、员工责任

　　公司始终将人才视为最有价值的财富，人力资源是企业的第一资源。我们在为股东、客户及社会创造价值的同时，始终追求企业与员工价值的共同提升，维护员工的权益，尊重员工的创造，促进员工全面发展。

　　2024 年，公司持续深化人才战略，以支撑战略规划落地和业务拓展。一方面，公司进一步加大人才引进力度，积极吸引高素质、具有创新思维的优秀人才加入，尤其注重引进互联网技术、数据分析、客户服务等领域的专业人才，为互联网养老金业务发展注入新动力。另一方面，公司不断完善人才培养机制，根据业务需求和员工个人发展，提供个性化的培训课程和学习资源，帮助员工提升互联网业务技能和综合素质。同时，公司优化人才激励机制，建立更具竞争力的薪酬体系和激励措施，激发员工的积极性和创造力，为公司与员工的共同成长创造良好环境，进一步打造负责任、有吸引力的雇主品牌。

　　1、以人为本，助力员工技能提升与发展

　　公司注重高素质、多元化的人才引进，严把招聘关，确保人才引进质量。在加大人才外部引进的同时，持续强化内部培养，注重培训赋能及人才核心能力建设，持续完善人员结构和人才质量。2024年，公司探索建立学习型组织，深挖内部培训资源，结合公司战略规划及工作重点，制定丰富的年度培训方案，年度内共召开17场年度系列内外部培训及2场新员工培训，立足核心能力提高，不断提高全员的业务水平和综合能力，打造具有持续竞争力的高素质团队。

　　公司关注每位员工的职业生涯发展，注重培训效果的延续性，实现业绩产出、员工能力提升与职涯综合发展的良性循环。今后，公司也将持续识别、培养核心及高潜人才，完善人才梯队建设，有序推进员工职业成长路径规划，为公司人才提供全面发展的成长平台。

　　2、关爱员工生活

　　公司持续深化、践行“创新、卓越、正直”的价值观和企业文化，打造正直、开放、透明的沟通环境，以文化建设提升组织凝聚力与向心力。公司开展了一系列丰富多彩的文化活动增强员工凝聚力，在轻松愉快的氛围中加强员工对公司价值观的理解和认同，提升了员工满意度和归属感。

　　公司在员工的健康、生活等方面给予很多关注，包括为员工提供一年一度的健康体检及健康咨询；每逢传统佳节为员工发放节日慰问品；为员工发放生日、结婚及新生儿贺礼；组织喜闻乐见的文体活动及赛事等等，从细微之处体现人性化管理与员工关怀。

　　3、保障员工权益

　　公司倡导多元化的选人用人理念，同时营造公平、透明的企业文化和发展平台，保障女性员工、少数民族员工享有平等的录用、晋升和发展环境。

　　公司在开展各项人力资源管理工作中，严格遵守《中华人民共和国劳动法》《中华人民共和国劳动合同法》等国家法律法规的相关规定，在劳动合同管理、工作时间与劳动报酬管理、休假管理、社会保险及福利管理、职场安全、女职工保护等方面建立了完善的内部制度体系，并在实际管理实践中严格落实各项相关规定，确保每位员工的合法合理权益得到保障。

　　此外，公司为员工提供通畅的举报平台，保障公司员工有权对相关舞弊和玩忽职守等违法违规行为进行举报。公司指定法律合规与风险管理部作为举报事项管理部门，按照规定流程对举报事项进行处理并采用适当措施向管理层风险管理委员会或董事会审计及风险管理（消费者权益保护）委员会报告。

　　4、提升员工安全意识

　　公司为员工提供良好的职场环境，确保办公安全、绿色、便捷。安全生产不仅是企业日常运营的基石，更是其积极履行社会责任的重要体现。公司始终将安全生产置于首位，通过明确安全责任、强化督查机制、优化管理体系、完善制度建设以及深入开展宣传教育培训，不断提升全员的安全意识。

　　为了切实增强员工的消防安全意识，提高员工在紧急情况下的应急处理能力，公司精心策划并实施了多样化的安全生产培训活动。这些活动包括观看安全警示教育片，以真实案例触动员工心灵；开展职场安全培训，教授员工防范风险的实用技能；以及组织实战化的灭火逃生疏散演练，让员工在模拟的危机中锻炼应对能力。通过这些培训，员工能够深刻认识到安全生产的重要性，不仅增强了安全知识和自我保护意识，还提升在实际工作中有效应对安全风险的能力。今后，公司将继续加大安全生产培训的力度，为公司的长远发展保驾护航。

　　结语

　　我们始终以“建立一家创造价值的专业养老金融机构”为初心，秉持“创新、卓越、正直”的价值观，专注养老金融服务能力建设。自成立以来，公司严格遵循国家政策导向，积极参与我国养老保障体系发展，通过专业化运营与合规管理，为客户提供长期、稳健的养老解决方案，助力实现我国“老有所养、老有所安”的社会目标。

　　2025年，公司将进一步强化战略执行，聚焦养老主业，夯实数字化运营以提升服务效率，完善风险管理体系保障业务可持续性，并积极探索科技赋能与养老金融、康养服务的协同路径。未来，恒安标准养老将持续履行对客户、员工及社会的责任，以专业能力推动行业高质量发展，为中国养老事业贡献务实力量。