4%领取定律，即每年领取4%的DC养老基金，一直以来被认为是一种可持续性的黄金领取方式。Lane Clark & Peacock (LCP)认为，在现行的市场环境下，以往的4%定律可能不再适用。这家咨询巨头认为，DC基金领取方式一直是金融界最恶心最难以解决的问题，尤其是在QE、零利率甚至是负利率泛滥的时代。4%定律虽然诞生不到20年，但看上去像是异世界的产物。人们需要重新思考drawdown的比例。

不正确的领取比例, withdrawal rate (WR), 已经导致大量退休人员提前耗尽积蓄。有人会选择在退休后进行债券这种比较谨慎的投资方式。LCP认为，这样的投资方式有时会让投资者损失数年的养老金收入。LCP对一个大量投资于英国金边债券(gilts)且包含个人财富和金融咨询费的drawdown组合进行过研究，在考虑通货膨胀的情况下组合每年净损失4%，组合的真实价值的60%被金融咨询费在23年的时间里逐步消耗。

总体上看，使用4%定律进行领取，提前耗尽储蓄的概率相较于十年前增长了三倍。造成这一增长的原因包括了现行的市场环境和长寿(longevity)。LCP形象地表示固执地坚守4%定律将会早就一批受害者安静地看着自己空空如也的“储蓄罐”。